年２００万円から１５年で１億円作る方法を徹底解説

今回はドルコスト平均法や
長期投資の複利運用で、
年２００万円から１５年で
１億円作る方法を紹介します。

INDEX

余裕資金を作ろう
運用しよう
投資先を考えよう
おわりに

余裕資金を作ろう

まず家計の収入と支出から、
効率的に余裕資金を作る
ことを考えましょう。

家計収入：５００万円
生活資金：３００万円
余裕資金：２００万円

の方もいれば、

家計収入：５００万円
生活資金：５００万円
余裕資金：０円

の人もいますよね。

企業だったら、あなたは、
どちらに投資したいでしょうか。(笑)

生活資金を節約できる方は、
まず節約して余裕資金を２００万円
作ることから考えましょう。

毎月１２万円＋ボーナス時２８万円を２回で
ちょうど年２００万円になりますから、
それなりに突っ込む必要はありますね。

２００万円がちょっと難しい方は、
半分の１００万円を目標にすると、
１５年後に５０００万になりますから、
これでチャレンジしてみましょう。

３年間売らないというルールで始める長期投資についてはこちら

目から鱗の３年間売らないルールから長期投資を始める方法

運用しよう

目標を決めよう

２００万円ずつでも１５年貯めれば
２００×１５＝３０００万円ですが、
さらに１５％で複利運用できれば、
１５年後には７０００万円以上増えて
１億円を超えることになります。
これを目標にしましょう。

■１５％運用シミュレーション

複利の効果

複利運用とは、運用で得た利益を
再投資して、どんどん膨らませる方法です。

上の運用シミュレーションで１年目は、
　２００×１５％運用＝２３０万円
となっています。

これが２年目では、
　２年目：２３０×１５％運用＝２６４．５万円
　１年目：２００×１５％運用＝２３０万円
　合計：４９４．５万円
となります。
初年の２００万円が２６４．５万円まで増えました。

さらに３年目では、
　３年目：２６４．５×１５％運用＝３０４．１７５万円
　２年目：２３０×１５％運用＝２６４．５万円
　１年目：２００×１５％運用＝２３０万円
　合計：７９８．６７５万円
となります。
初年の２００万円は３００万円(１．５倍)です。

このように、運用利益に再投資を積み重ねることで、
だんだん大きな利益になっていきます。

ドルコスト平均法の代表例には持株会があり、長期の資産形成に役立ちます。

投資家による投資家のための、持株会で株長者になる方法

長期運用事例

運用モデルだけでは、ピンとこないと思いますので、
長期投資を１５年以上続けている
はっしゃんの長期運用事例を見てみましょう。

■長期運用事例(前年比:簡易ディーツ法により計算)
2001年: -16.4%
2002年: -6.6%
2003年: +21.7%
2004年: +83.8%
2005年: +29.6%
2006年: -6.6%
2007年: -31.7%
2008年: -30.2%
2009年: +18.5%
2010年: +4.1%
2011年: -59.4%
2012年: +34.5%
2013年: +58.0%
2014年: +2.6%
2015年: +28.2%
2016年: +14.8%
2017年: +57.1%
2018年: -8.6%
2019年: +120.8%
年平均: +16.5%

恥ずかしながら、はっしゃんが運用下手ということもあり、(笑)
年によるバラツキが大きく、安定性に欠けるようです。
ただ、実際の運用はこんな感じに近くなると思います。

ここ数年は、市場環境もよく比較的好調ですが、
大幅高の年もある反面で、リーマン・ショックや
東日本大震災の影響で大幅マイナスの年もあり、
平均すると１６．５％になります。

この運用成績を年２００万円の
複利運用に当てはめて計算したのが、
下の表になります。

■はっしゃんの運用シミュレーション

はっしゃんの場合、運用成績が平均１６．５％ですが、
時期によるバラツキが大きく、
２０１２年以降が好成績となっているため、
１９年目で１億円に到達しました。(苦笑)

長く続けよう

はっしゃん自身も１５年の目標は未達だったように、
１５％運用を１５年間続けることは、
簡単ではありませんが、不可能ではないと思います。

実際に運用をはじめると、よい年もあれば、
悪い年も出てくると思いますが、
長く続けることで、平均１５％を目指します。

■年２００万円運用で１億円まで必要な年数の目安
２０％運用　１３年
１５％運用　１５年
１０％運用　１８年
　８％運用　２１年
　５％運用　２５年

続けることで運用スキルは向上してくると思いますし、
仮に１５％には届かず、１０％であったとしても、
それなりの資産に育っていることでしょう。

長期保有のために重要なことを下記コラムにまとめました

長期投資に必須！株を長くホールドするために必要な３つのこと

投資先を考えよう

投資先には株式をはじめ、色々ありますが、
はっしゃん自身も採り入れている
株式の長期投資でおすすめの方法を紹介します。

増収増益企業への投資

それは、連続増収増益企業への投資です。
売上と利益が平均して年１０－１５％程度伸びている
会社を探し出して、ひたすら買い続けます。
投資法としては、かなりシンプルです。

理論株価は利益が２倍になれば約２倍ですので、
利益が年１５％程度伸びている会社なら、
平均して１５％程度のリターンは、
期待できるでしょう。

選定にあたっては、候補となる会社が、
どのようなビジネスモデルで利益を上げているのか？
あと何年くらい増収増益が続きそうなのか？
を考えてみましょう。

地味な会社が増収増益を続けていたりしますので、
よく研究して投資先を選びましょう。

連続増収増益リスト

参考までに１０年以上増収増益を続けている
企業をリストアップしてみます。
(2018年9月現在)

■１０年以上連続増収増益リスト
9843 ニトリ (小売業)
7532 ドン・キホーテ (小売業)
9795 ステップ (サービス業)
3769 ＧＭＯペイ (情報通信業)
2413 エムスリー (サービス業)
3092 スタートトゥデイ (小売業)
2670 ＡＢＣマート (小売業)
7611 ハイデイ日高 (小売業)
2175 エスエムエス (サービス業)
3085 アークランドサービス (小売業)
8771 イーギャランティ (その他金融業)
2371 カカクコム (サービス業)
3391 ツルハ (小売業)
※少し前の情報になりますので、最新情報は四季報などで確認してください。

製造業やハイテク企業は少なく、
意外にも小売業やサービス業など、
消費者向けビジネスの会社が多い
ことが分かると思います。

はっしゃんがコンシューマビジネスを
主ターゲットに投資している理由は、
このように長期投資に向いている業種だからです。

■ヒント
　誰にも明らかな高成長株の場合、
　株価が理論株価より遙かに割高になり、
　長期投資には不向きです。
　また、成長率が著しく高い企業の成長持続期間は、
　競争の激化から短くなる傾向があります。

消費者向けビジネスの成長株を狙って長期投資する方法の詳細はこちら