今回はドルコスト平均法や
長期投資の複利運用で、
月額３万円から１５年で
２０００万円作って
配当生活する方法を紹介します。

老後２０００万円問題が
大きな社会問題となっていますが、
老後のための投資の活用を
真剣に考えてみましょう。

６５歳まで働くとすると、
５０歳までなら貯金ゼロでも
まだ間に合いますよ。

本エントリーは、

年２００万円から１５年で１億円作る方法を徹底解説

の２０００万円バージョンです。

余裕資金を作ろう

まず家計の収入と支出から、
効率的に余裕資金を作る
ことを考えましょう。

の方もいれば、

の人もいますよね。

生活資金を節約できる方は、
まず節約して余裕資金を年４０万円
を確保することから考えましょう。

毎月３万円＋ボーナス時２万円を２回で
ちょうど年４０万円になります。

おひとり様の方は、１４００万円が目標です。
月２万円＋ボーナス時１万円を２回で
年２６万円を投資していきます。

証券口座を開設しよう

老後資金２０００万には、
余裕資金を貯めるだけではなく、
運用して増やすことが必要です。

そのためには、証券会社に
証券口座を開設しましょう。

お金のリスク管理は健康管理とよく似ています。大切なのは習慣と決断。

株式投資と健康管理に共通する平常時のルール習慣、非常時のリスク管理

運用しよう

目標を決めよう

４０万円ずつでも１５年貯めれば
４０×１５＝６００万円ですが、
さらに１５％で複利運用できれば、
１５年後には１４００万円以上増えて
２０００万円を超えることになります。
これを目標にしましょう。

■１５％運用シミュレーション

複利の効果

複利運用とは、運用で得た利益を
再投資して、どんどん膨らませる方法です。

上の運用シミュレーションで１年目は、
　４０×１５％運用＝４６万円
となっています。

これが２年目では、
　２年目：４６×１５％運用＝５２．９万円
　１年目：４０×１５％運用＝４６万円
　合計：９８．９万円
となります。
初年の４０万円が約１００万円まで増えました。

さらに３年目では、
　３年目：５２．９×１５％運用＝６０．８万円
　２年目：４６×１５％運用＝５２．９万円
　１年目：４０×１５％運用＝４６万円
　合計：１５９．７万円
となります。
初年の４０万円は６０．８万円(約１．５倍)です。

このように、運用利益に再投資を積み重ねることで、
だんだん大きな利益になっていきます。

長期運用事例

運用モデルだけでは、ピンとこないと思いますので、
長期投資を１５年以上続けている
はっしゃんの長期運用事例を見てみましょう。

恥ずかしながら、はっしゃんが運用下手ということもあり、(笑)
年によるバラツキが大きく、安定性に欠けるようです。
ただ、実際の運用はこんな感じに近くなると思います。

ここ数年は、市場環境もよく比較的好調ですが、
大幅高の年もある反面で、リーマン・ショックや
東日本大震災の影響で大幅マイナスの年もあり、
平均すると１６．５％になります。

この運用成績を月額３万円で年４０万円の
複利運用に当てはめて計算したのが、
下の表になります。

■はっしゃんの運用シミュレーション

はっしゃんの場合、運用成績が平均１６．５％ですが、
時期によるバラツキが大きく、
２０１２年以降が好成績となっているため、
１９年目で２０００万円に到達しました。(苦笑)

長く続けよう

はっしゃん自身も１５年の目標は未達だったように、
１５％運用を１５年間続けることは、
簡単ではありませんが、不可能ではないと思います。

実際に運用をはじめると、よい年もあれば、
悪い年も出てくると思いますが、
長く続けることで、平均１５％を目指します。

続けることで運用スキルは向上してくると思いますし、
仮に１５％には届かず、１０％であったとしても、
それなりの資産に育っていることでしょう。

１０％以上の資産運用は難しいという方は、
３－５％運用を選択する方法もあります。
より長期間の運用が必要になりますが、
高配当株投資で到達可能な数字になります。

持株会は長期資産形成に有効です。利用可能な方は検討してみましょう。

投資家による投資家のための、持株会で株長者になる方法

投資先を考えよう

投資先には株式をはじめ、色々ありますが、
はっしゃん自身も採り入れている
株式への長期投資で株価の値上がり益を狙う
おすすめの方法を紹介します。

増収増益企業への投資

それは、連続増収増益企業への投資です。
売上と利益が平均して年１０－１５％程度伸びている
会社を探し出して、ひたすら買い続けます。
投資法としては、かなりシンプルです。

理論株価は利益が２倍になれば約２倍ですので、
利益が年１５％程度伸びている会社なら、
平均して１５％程度のリターンは、
期待できるでしょう。

選定にあたっては、候補となる会社が、
どのようなビジネスモデルで利益を上げているのか？
あと何年くらい増収増益が続きそうなのか？
を考えてみましょう。

地味な会社が増収増益を続けていたりしますので、
よく研究して投資先を選びましょう。

連続増収増益リスト

参考までに１０年以上増収増益を続けている
企業をリストアップしてみます。
(2018年9月現在)

製造業やハイテク企業は少なく、
意外にも小売業やサービス業など、
消費者向けビジネスの会社が多い
ことが分かると思います。

はっしゃんがコンシューマビジネスを
主ターゲットに投資している理由は、
このように長期投資に向いている業種だからです。

長期で投資したい企業の探し方は、ランチェスター戦略がおすすめです。

ランチェスター戦略で成長株を探す＜１＞強者の戦略と弱者の戦略

成長が止まったら

投資先が決まったら、
成長を見守りながら、
継続して投資し続けるだけです。

ただし、成長が止まったら、
投資の前提条件が崩れますから、
資金を引き上げることになります。

事前に成長鈍化のサインがある場合も
ありますので、業績を注視しましょう。

可処分時間という考え方があります。time is money.

可処分時間における優位から投資先を見つける方法

２０００万円あれば配当生活できる

さて、老後２０００万円の根拠として、
年金収入を考慮しても月５万円。
　５万円×１２ヶ月＝年６０万円が必要
ということになっています。
２０００万円を取り崩していくわけですね。

でも、安心してください。
２０００万円もあれば、
実は、取り崩しは一切不要です。

なぜなら、年６０万円であれば、
２０００万円の３％運用で
元本を維持できるからです。

■老後２０００万円の運用シミュレーション
　年６０万は２０００万円の３％運用でカバーできる

そして、３％運用が目標であれば、
高配当株投資を活用すれば、
配当だけで不足分をカバーできます。

高配当株リスト

ＮＴＴのように日本政府が株主で、
倒産の心配がほとんどない高配当株や
巨大企業グループ株がありますので、
これらに分散投資していれば、
配当を充当するだけで生活できるでしょう。

買ったまま読まない本がある人は、考え直してみましょう。

買ったまま「読まない本」読んだだけで「成長しない本」

おわりに

月額３万円から１５年１５％運用で
２０００万円を作ること。

２０００万円で配当生活する
イメージはできましたでしょうか？

老後２０００万円問題は、
きちんと勉強して本気で取り組むと
誰でも達成できると思います。

資産運用のヒントになれば幸いです。

フォークボールの投げ方という本を読んでも、誰もが投げられるとは限りません。

投資本をたくさん読んでも株式投資で勝てない理由

株初心者のためのランチェスター戦略

ランチェスター戦略で成長株を探す＜１＞強者の戦略と弱者の戦略

ランチェスター戦略で成長株を探す＜２＞商品価値とマーケティング

ランチェスター戦略で成長株を探す＜３＞新しい価値の創造

ランチェスター戦略で成長株を探す＜４＞差別化と集中と成長

ランチェスター戦略で成長株を探す＜５＞個人投資家と弱者の戦略

はっしゃんの投資心得10ヵ条

【投資心得10ヵ条】第1条：弱者が相場で勝ち抜くための選択と集中の戦略

【投資心得10ヵ条】第2条：企業価値が予測可能な銘柄に限定して投資する優位性

【投資心得10ヵ条】第3条：消費者ビジネスの勝ち組を発掘して投資する優位性

【投資心得10ヵ条】第4条：月次情報で業績変化を先取りして投資する優位性

【投資心得10ヵ条】第5条：決算から業績を予測して企業価値を計算する優位性

【投資心得10ヵ条】第6条：同業他社比較でオンリーワンを探して投資する優位性

【投資心得10ヵ条】第7条：株価チャートと業績の連動性・類似性で投資する優位性

【投資心得10ヵ条】第8条：長期投資で成長に比例して配当が増大する優位性

【投資心得10ヵ条】第9条：成長が続く限り何年でも保有し続ける利大損小の優位性

【投資心得10ヵ条】第10条：ストレスとうまく付き合って投資家として成長する優位性